在長春汽車開發(fā)區(qū)景陽大路上，有一家經營了4年的汽車配件商行。

“對于我們而言，發(fā)展壯大的機會，往往只在轉瞬之間?！崩习妪R冬雪回憶說，去年6月，隨著經營擴大，店面的資金周轉遇到困難。在吉林銀行的幫助下，不到24小時就獲得了40萬元的“吉惠貸”經營性貸款，解了燃眉之急。

在后續(xù)服務中，吉林銀行亦主動跟進企業(yè)經營發(fā)展需求，讓“雪中送炭”變成“長期供暖”。

這是銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。量大、面廣的小微企業(yè)雖小，卻事關就業(yè)和民生，蘊藏著撬動經濟發(fā)展的無限潛力。

2024年10月，國家金融監(jiān)督管理總局和國家發(fā)展改革委牽頭，建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，地方相應建立工作機制，從供需兩端發(fā)力，努力實現(xiàn)信貸資金直達基層，快速便捷，利率適宜。

在政策的支持下，金融資源正在加速流向小微企業(yè)。目前，全省累計建立85個市、區(qū)縣級工作機制，76個區(qū)縣工作專班，開展“千企萬戶大走訪”活動，推動銀企線下對接，同時推動1163個銀行網點入駐“信易貸”融資平臺，實現(xiàn)供需兩端線上智能匹配。截至2024年末，銀行已累計為2.9萬戶各類小微企業(yè)發(fā)放貸款359.79億元，其中續(xù)貸金額100.3億元，累計發(fā)放貸款的年化利率較上年同期下降0.84個百分點。

讓貸款直達基層

“在企業(yè)面臨生產資金支出增大、下游客戶回款緩慢等困難時，銀行開辟綠色審批通道為我們在線上批復了1000萬元續(xù)貸額度，次日便實現(xiàn)了該筆無還本續(xù)貸貸款的發(fā)放?！?/p>

“依托專精特新貸金融服務方案，申貸效率高、融資成本低，信用額度大，有效節(jié)約了企業(yè)財務成本。”

這些企業(yè)的經歷，是小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制落地生效的生動案例，也是金融精準滴灌小微企業(yè)的點滴體現(xiàn)。

國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局認真落實金融監(jiān)管總局和省委、省政府部署，會同省發(fā)改委等部門，推動我省支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制在全國率先落地實施。

在銀行層面，多家銀行建立了覆蓋總行、分行、支行三級的專班機制，通過全行動員、全面部署、全力落實，精準匹配金融資源服務小微企業(yè)。

作為“小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制”的重要一環(huán)，“千企萬戶大走訪”一端連著企業(yè)，一端連著政府和金融機構。

“我們通過開展‘千企萬戶大走訪’活動，深入園區(qū)、鄉(xiāng)村與社區(qū)，全面摸排小微企業(yè)經營狀況和融資需求，宣講惠企助企政策，減少政策和企業(yè)體感之間的溫差，為小微企業(yè)精準定制個性化融資方案，確保信貸資金直達基層。”中國銀行吉林省分行相關負責人表示。

吉林銀行按區(qū)域包保制度與區(qū)縣工作專班對接，積極參與“千企萬戶大走訪”活動，圍繞“申報清單”和“推薦清單”全力摸排小微企業(yè)、個體工商戶、農民合作社、家庭農場等經營主體的融資需求，確保金融服務小微企業(yè)取得實效。

“銀行主動找到我們了解資金需求，讓我們足不出戶就能拿到貸款，擴大經營規(guī)模需要的資金有著落了?！倍鼗悬S泥河鎮(zhèn)一家木耳菌包廠負責人說。

讓融資“快速便捷”

“直達”外，“快速”也是此次融資協(xié)調工作機制的突出特點。

“農業(yè)銀行的‘科技e貸’能夠解決科技型企業(yè)在貸款中的輕資產難題。它不僅額度高、利率低，而且手續(xù)簡便、到賬快?！蔽沂∫患摇皩＞匦隆毙∑髽I(yè)相關負責人表示。

據(jù)了解，省內多家銀行建立審批綠色通道，對于“推薦清單”小微企業(yè)，實現(xiàn)快對接、快審批、快放款，加大首貸、信用貸、中長期貸款支持。對于貸款到期的客戶，積極滿足無還本續(xù)貸需求。

建設銀行吉林省分行堅持“以客戶為中心”的服務理念，為到期還款困難小微企業(yè)提供續(xù)貸、幫扶等措施，有效解決實際經營過程遇到的還款困難問題，全力助企渡過難關。

工行吉林省分行精準上線“種植e貸”人參場景，定向滿足人參種植客戶融資需求，能夠實現(xiàn)申貸最快兩天落地，利率優(yōu)惠、額度適配的優(yōu)質金融服務，同時省行牽頭組建柔性團隊，會同分支行直達營銷一線挖掘潛在客戶資源，助力提升推廣成效。

光大銀行長春分行持續(xù)優(yōu)化授信業(yè)務審批流程，通過小微信貸工廠、多部門合署辦公，構建起前、中、后臺高效協(xié)同，快速完成風險評估、業(yè)務審查、貸款投放等一系列操作，大幅提升操作效率、縮減企業(yè)辦理時限。

浦發(fā)銀行長春分行大力推廣“4＋N＋X”普惠金融產品體系，依托總行“浦惠來了”App提供靈活多樣的數(shù)智化信貸產品，適配不同場景，提供特色化、個性化的金融服務方案。

值得關注的是，通過工作機制搭建的平臺，省掉中間環(huán)節(jié)，有利于降低企業(yè)融資成本。截至2024年11月末，全省新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率為4.2％，同比下降39個基點，其中，小微貸款加權平均利率為4.85％，同比下降68個基點。

更加精準滴灌小微企業(yè)

當前經濟形勢下，改善小微企業(yè)融資環(huán)境對穩(wěn)預期、穩(wěn)信心、穩(wěn)就業(yè)具有重要意義。

緊盯信貸資金“直達基層、快速便捷、利率適宜”三項核心目標，國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局會同各方面用好用足支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策，推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制更好惠及廣大小微企業(yè)。

直達基層，突出一個“準”字。繼續(xù)落實好融資協(xié)調工作機制，強化信用信息共享運用，促進企業(yè)和銀行精準對接。繼續(xù)指導銀行對企業(yè)精準畫像，用好“信易貸”融資平臺功能，以科技賦能提升走訪摸排對接質效，促進金融惠企便民政策線上直達。同時，指導大型銀行發(fā)揮“主力軍”和“壓艙石”作用，適當下放信貸審批權限，促進資金高效下沉。指導中小銀行主動加大投放，充分利用機制活、人緣熟、地緣近優(yōu)勢，精準滴灌小微企業(yè)。

快速便捷，突出一個“快”字。滿足小微企業(yè)“頻”“快”“急”的融資需求，優(yōu)化流程、提高效率，壓縮“等貸”的時長。對續(xù)貸政策作出優(yōu)化，由原來的部分小微企業(yè)擴展到所有小微企業(yè)，并階段性地擴大到中型企業(yè)，使更多企業(yè)獲得便利。督導銀行對一線信貸人員減負，盡職免責做到“應免盡免”。同時，充分發(fā)揮好績效考核的“指揮棒”作用，向一線信貸人員重點傾斜，充分調動一線信貸人員敢貸、愿貸的積極性。

利率適宜，突出一個“惠”字。指導銀行縮短融資鏈條，降低綜合融資成本。對符合條件的企業(yè)落實無還本續(xù)貸政策，壓縮不合理的倒貸空間。會同相關部門嚴厲打擊非法中介，有效遏制非法中介亂象，全面凈化小微企業(yè)貸款環(huán)境。指導各銀行加強貸款“三查”管理，不斷提升自主獲客能力，降低獲客成本。鼓勵銀行發(fā)放信用貸款，減輕小微企業(yè)抵押擔保和資金周轉壓力。降低銀行資金成本，鼓勵銀行用足用好支農支小再貸款、再貼現(xiàn)等各類貨幣政策工具，更好反哺小微企業(yè)。

省內多家銀行表示，將繼續(xù)加強各級專班走訪企業(yè)的廣度和深度，積極加強金融產品創(chuàng)新開發(fā)，提升小微企業(yè)融資服務的針對性和有效性。（楊曉艷）